چشم‌انداز فناوری بیمه دائما در حال تحول است و پیشران این تحولات، پیشرفت‌های فناورانه، تغییر انتظارات مصرف‌کنندگان و پذیرش نوآوری در سطح صنعت است. در آستانه آغاز سال 2024، بررسی روندهای برتری که آینده فناوری بیمه را شکل می‌دهند، بسیار مهم است. این مطلب به نیروهای دگرگون‌کننده تاثیرگذار بر صنعت و بینش‌های کلیدی می‌پردازد که چشم‌انداز فناوری بیمه را در سال‌های آینده تعریف می‌کنند.
- هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در پذیره‌نویسی
ادغام هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) فرآیندهای پذیره‌نویسی را متحول می‌کند. بیمه‌گران از این فناوری‌ها برای تجزیه و تحلیل مجموعه داده‌های گسترده، شناسایی الگوها و ارزیابی دقیق‌تر ریسک استفاده می‌کنند. نتیجه‌ی حاصله، یک فرآیند پذیره‌نویسی کارآمدتر است که نه تنها کارایی را افزایش می‌دهد، بلکه امکان ارزیابی ریسک شخصی‌سازی‌شده را نیز فراهم می‌کند.
- بلاکچین برای افزایش امنیت و شفافیت
تاثیر بلاکچین بر صنعت بیمه روز به روز آشکارتر می‌شود. در سال 2024، این فناوری آماده است تا امنیت و شفافیت بیشتری را در سراسر زنجیره ارزش بیمه فراهم کند. از صدور بیمه‌نامه گرفته تا پردازش خسارات. بلاکچین ثبت و حفظ سوابق بدون دستکاری را تضمین می‌کند، تقلب را کاهش می‌دهد و اعتماد را در بین ذینفعان تقویت می‌کند.
- تجارب دیجیتالی مشتری‌محور
اینشورتک تاکید بیشتری بر تجربیات دیجیتال مشتری‌محور دارد. با ظهور اپلیکیشن‌های موبایل و رابط‌های کاربرپسند، بیمه‌گزاران می‌توانند پرتفوی بیمه خود را به صورت یکپارچه مدیریت کنند. بیمه‌گران در حال سرمایه‌گذاری در فناوری‌هایی هستند که تعامل مشتری را افزایش می‌دهند و اعتماد و وفاداری را در بازار رقابتی فزاینده ایجاد می‌کنند.
- تجزیه و تحلیل داده‌ها باعث تصمیم‌گیری آگاهانه می‌شود
فراوانی داده‌های موجود در اختیار بیمه‌گران، یک دارایی ارزشمند است. ابزارهای پیشرفته تجزیه و تحلیل داده‌ها، بیمه‌گران را قادر میسازد تا بینش‌های معناداری را استخراج و تصمیم‌گیری آگاهانه را هدایت کنند. از پیش‌بینی و پیشگیری از خطرات گرفته تا بهینه‌سازی مدل‌های قیمت‌گذاری، تجزیه و تحلیل داده‌ها یک روند کلیدی است که همچنان به شکل‌دهی آینده اینشورتک‌ها ادامه می‌دهد.
- امنیت سایبری در کانون توجه
با پیشرفت فناوری، نیاز به اقدامات امنیت سایبری قوی نیز افزایش می‌یابد. با افزایش تعداد تراکنش‌ها و داده‌های حساس که به صورت آنلاین انجام می‌شود، امنیت سایبری در سال 2024 اولویت اصلی شرکت‌های اینشورتکی است. نوآوری‌ها در فناوری‌های امنیت سایبری، برای حفاظت از اطلاعات مشتری و حفظ اعتماد ضروری هستند.
- مدل‌های بیمه مبتنی بر تقاضا
افزایش خدمات درخواستی بر مدل‌های بیمه تاثیر می‌گذارد. شرکت‌های اینشورتک در حال بررسی راهکارهای بیمه مبتنی بر تقاضا هستند که برای رویدادها یا بازه‌های زمانی خاص پوشش ارائه می‌دهد. این روند نشان‌دهنده تغییر به سمت محصولات بیمه‌ای انعطاف‌پذیرتر و متناسب با نیازهای پویای مصرف‌کنندگان مدرن است.
- همکاری و مشارکت
همکاری مشخصه اکوسیستم اینشورتک است. در سال 2024، شاهد افزایش همکاری‌ها و مشارکت‌ها بین استارتاپ‌های اینشورتک ، بیمه‌گران سنتی و شرکت‌های فناوری هستیم. این مشارکت‌ها نوآوری را تقویت می‌کند، تبادل تخصص را تسهیل می‌کند و توسعه راهکارهای پیشگامانه را سرعت می‌بخشد.
- راهکارهای انطباق با فناوری نظارتی (رگ‌تک)
چشم‌انداز نظارت همیشه در حال تغییر بوده و رعایت آن یک جنبه حیاتی از صنعت بیمه است. شرکت‌های اینشورتک به طور فزاینده‌ای به راهکارهای فناوری نظارتی (رگ‌تک) روی می‌آورند تا از انطباق با قوانین در حال تغییر اطمینان حاصل کنند. این فناوری‌ها فرآیندهای انطباق را ساده می‌کنند، بار بیمه‌گران را کاهش می‌دهند و از پایبندی به استانداردهای صنعت اطمینان ایجاد می‌کنند.
- بیمه پارامتریک
بیمه پارامتریک به عنوان یک روش کارآمدتر برای پوشش ریسک‌های خاص، در حال افزایش است. این مدل مقادیر از پیش تعیین‌شده را بر اساس پارامترهای قابل اندازه‌گیری، مانند شرایط آب‌وهوایی یا فعالیت لرزه‌‍ای پرداخت می‌کند. در سال 2024، می‌توانیم انتظار نوآوری بیشتری در بیمه پارامتریک داشته باشیم که پردازش خسارت سریع‌تر و ارزیابی دقیق‌تر ریسک را ارائه می‌دهد.
- کاهش ریسک آب و هوا و ادغام ESG
ملاحظات زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) در حال تبدیل شدن به یکی از استراتژی‌های اینشورتک‌ها هستند. شرکت‌های بیمه به طور فزاینده‌ای بر روی پرداختن به خطرات مرتبط با آب‌وهوا و ترکیب اصول ESG در عملیات خود متمرکز شده‌اند. این روند با آگاهی روزافزون از تاثیر تغییرات آب‌وهوایی بر ریسک بیمه و نقش صنعت در پایداری همسو است.
همانطور که ما در چشم‌انداز پویای اینشورتک در سال 2024 حرکت میکنیم، این ده روند به عنوان نیروهای محرکی که آینده این صنعت را شکل می‌دهند، برجسته می‌شوند. از فناوری‌های پیشرفته مانند هوش مصنوعی و بلاکچین تا تمرکز مجدد بر مشتری‌محوری و پایداری، اکوسیستم اینشورتک در حال تکامل است تا نیازهای متغیر بیمه‌گران و بیمه‌گزاران را برآورده کند. پذیرش این روندها نه تنها باعث موفقیت شرکت‌های اینشورتکی می شود، بلکه به صنعت بیمه انعطاف‌پذیرتر، پاسخگوتر و نوآورانه تر در سال‌های آینده کمک می‌کند.