به گزارش چابک‌آنلاین، در دو سال اخیر، اقدامات تحول‌آمیز قابل توجهی در بیمه مرکزی انجام شده که توجه به اینشورتک، فاصله گرفتن از مقاومت در برابر تغییر، ایجاد سازوکارهای ارتباطی جدید با اکوسیستم نوآوری و شرکتهای دانش‌بنیان از جمله آنها می‌باشد.
دریکی از جدیدترین و البته مهم‌ترین اقدامات تحول‌گرایانه بیمه مرکزی، آیین‌نامه سرمایه‌گذاری موسسات بیمه با یک بازنگری اساسی، تدوین و ابلاغ شد.
آیین‌نامه‌ای که فرصتی حیاتی برای اکوسیستم نوآوری صنعت بیمه به شمار میرود و خبر خوشی است که علاقمندان به نوآوری و تحول و هم‌چنین بازیگران اکوسیستم نوآوری را شادمان کرد.
دراین آیین‌نامه برای اولین بار بازیگران مختلف اکوسیستم نوآوری مورد توجه قرار گرفته‌اند و از این پس شرکتهای بیمه می‌توانند به صورت مستقیم روی استارتاپ‌ها یا شرکتهای فناور سرمایه‌گذاری کنند. بعلاوه با مشارکت در صندوق‌های سرمایه‌گذاری خطرپذیر می‌توانند اکوسیستم تازه‌ای برای خود ایجاد نمایند.
در واقع آنها با یک برنامه‌ریزی درست، می‌توانند از یک سیستم سازمانی بیمه‌ای به یک اکوسیستم نوآورانه خدماتی تبدیل شوند.
اکنون به واقع بستر قانونی ایران، فرصت هایی ایجاد کرده تا شرکتهای بیمه ایرانی بتوانند راهی که شرکتهای پیشرو بیمه در دنیا رفته اند، را دنبال کنند.
همان راهبردهای کلانی که Ping An (بیمه‌گر چینی)، AXA (بیمه‌گر فرانسوی)، Allianz (بیمه‌گر آلمانی)، AVIVA (بیمه‌گر انگلیسی) و AIG (بیمه‌گر امریکایی) طلایه‌دار آن هستند و شرکتهای بیمه در کشورهای مختلف از آنها الگو می‌گیرند.
با ابلاغ آیین‌نامه جدید سرمایه‌گذاری، صنعت بیمه می‌تواند مدل‌های جدید دنیا در کسب‌وکار بیمه را آزموده و حتی پیاده‌سازی کند.
از جمله اثرگذارترین مفاد آیین‌نامه جدید سرمایه‌گذاری، بر توسعه اکوسیستمی بیمه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- استفاده از جدیدترین مفاهیم اکوسیستم نوآوری:در اولین ماده از آیین نامه 104 شورایعالی بیمه، از تعاریف تکراری که به‌طور سنتی در آیین‌نامه‌های سرمایه‌گذاری وجود دارند فاصله گرفته شده و از مفاهیم جدیدی مانند واحدهای فناور، صندوق‌های پژوهش و فناوری، گواهی شراکت تامین مالی جمعی، صندوق سرمایه‌گذاری پروژه، گواهی اعتبار مولد، اوراق نوآوری و صندوق‌های سرمایه‌گذاری جسورانه استفاده شده است.
- مجاز شدن سرمایه‌گذاری خطرپذیر یا جسورانه: در ماده سه این آیین‌نامه، سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها و ابزارهای ساختاریافته دارای مجوز از سازمان بورس و اوراق بهادار درحوزه دانش‌بنیان فناور، واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری خصوصی یا جسورانه، یا گواهی شراکت تامین مالی جمعی تا پنج درصد از ذخایر ریاضی سهم نگهداری شرکتهای بیمه، امکان پذیر شده است.
- سرمایه‌گذاری جسورانه متنوع‌تر برای شرکتهای دارای توانگری بالاتر: در ماده پنج، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های غیردولتی پژوهش و فناوری، صندوق‌های نوآورانه، صندوق‌های خطرپذیر و جسورانه و صندوق‌های سرمایه‌گذاری پروژه از 1 تا 20 درصد حقوق مالکانه، مجاز شناخته شده است.
بدین ترتیب شرکتهای بیمه می‌توانند جزو بازیگران اکوسیستم نوآوری شوند و یا اکوسیستم خدماتی خود را بسازند. با توجه به موارد یادشده، این آیین‌نامه، فرصتی قانونی برای نوآوری باز، سرمایه گذاری خطرپذیر، تامین مالی جمعی و اکوسیستم‌سازی در اختیار شرکتهای بیمه گذاشته است.
حتی فرصت‌هایی هم وجود دارد برای شراکت یا سرمایه‌گذاری در استارتاپی که امروز کوچک است، اما می تواند عنصری تحول‌آفرین در بازار فردا باشد!
نمود چنین تحولاتی در رویکردها و رویه‌های جاری شرکتهای بیمه، مستلزم مشورت گرفتن شرکتهای بیمه از فعالان اکوسیستم نوآوری، درک درست مدیران شرکت‌ها از اثرات مثبت و سازو کارهای سرمایه‌گذاری جسورانه، همکاری یا شریک شدن با استارتاپ‌ها و مدل های کسب و کار جدید در صنعت بیمه است.
کارهایی که شاید آسان به نظر نرسند، اما اگر به تغییر الگوهای خرید نسل‌های جدیدتر، تاثیر فناوری‌های نوظهور و تغییر در چگونگی استفاده از خدمات بیمه‌ای درکشورهای پیشرفته‌تر توجه کنیم، برخی مدل‌های کسب‌وکار فعلی در صنعت بیمه چندان پایدار به نظر نمی‌رسد.
درهرحال ، بیمه مرکزی با ابلاغ آیین‌نامه 104، به خوبی باغ صنعت بیمه را مهیای پاشیدن بذرها و در عین حال رشد نهال‌های نوآورانه و خوش‌آتیه کرده است. باید فرصت داد تا ثمره این اقدامات مثبت را در سال‌های آتی شاهد باشیم.