نوآوری در صنعت بیمه: ظهور بیمه‌های شخصی‌سازی‌شده و چالش‌های رگولاتوری

حامد بهروز، مدیر توسعه کسب‌وکار ریتون، یکی از شرکت‌های پیشرو در حوزه فناوری‌های بیمه‌ای، معتقد است که بیمه‌های شخصی‌سازی‌شده یکی از بزرگ‌ترین ظرفیت‌ها برای بروز نوآوری در صنعت بیمه است. به گفته او، اما مهم‌ترین چالش پیش‌روی این صنعت دسترسی به داده‌های جامع و قابل‌اتکا است که می‌تواند در شناسایی نیازها و رفتارهای بیمه‌گذاران نقش حیاتی ایفا کند.

به گزارش اینشورتک، بهروز در گفتگویی با پیوست در خصوص ابعاد نوآوری در صنعت بیمه و چالش‌های آن، اظهار داشت که نوآوری در این حوزه چندین بعد مختلف دارد. از یک سو، زیرساخت‌های فنی شامل نرم‌افزار و سخت‌افزار در تسهیل فرآیند نوآوری مؤثر هستند. از سوی دیگر، بعد انسانی و ایده‌های نوآورانه، یا همان “مغزافزار”، نقشی اساسی ایفا می‌کنند. در نهایت، ارزش‌آفرینی اقتصادی است که باعث جذابیت و پذیرش ایده‌های نوآورانه در صنعت بیمه می‌شود.

چالش‌های داده و نیاز به تحلیل دقیق‌تر مشتری

بهروز تأکید کرد که حلقه مفقوده اصلی برای تحقق نوآوری در صنعت بیمه، داده‌های قابل‌اتکا و جامع است. به گفته او، بدون این داده‌ها، شناسایی نیازها و رفتارهای بیمه‌گذاران عملاً ممکن نمی‌شود. ریتون در این راستا اقداماتی را آغاز کرده است، از جمله توسعه بخش تحلیل داده‌ها به‌عنوان یکی از خطوط کسب‌وکاری مهم خود. این شرکت تلاش دارد تا بینش‌های عمیق‌تری از وضعیت موجود صنعت بیمه به‌دست آورده و از آن برای طراحی سرویس‌های شخصی‌سازی‌شده و مبتنی بر فناوری‌های روز استفاده کند.

خدمات شخصی‌سازی‌شده و دیجیتالی‌سازی

بهروز در ادامه افزود که بیمه‌های شخصی‌سازی‌شده می‌توانند تمایل بیشتری را برای استفاده از بیمه در میان افراد ایجاد کنند. او بر این باور است که دیجیتالی‌سازی این محصولات نیز می‌تواند به مردم این امکان را بدهد که بدون نیاز به مراجعه حضوری به مراکز بیمه، در هر زمان و از هر مکان به خدمات خود دسترسی داشته باشند. از این رو، ریتون در تلاش است تا سرویس‌های مشتری‌محور و دیجیتالی خود را گسترش دهد، به‌ویژه برای آن دسته از بیمه‌گذارانی که نیاز به خدمات سریع و آنلاین دارند.

چالش‌های رگولاتوری در مسیر شخصی‌سازی بیمه

اما یکی از مشکلات اساسی که مانع از پیشرفت در این زمینه می‌شود، زیرساخت‌های رگولاتوری صنعت بیمه است. بهروز توضیح داد که در حال حاضر، صنعت بیمه ایران به صورت رشته‌محور عمل می‌کند، به این معنا که بیمه‌نامه‌ها معمولاً تحت عنوان رشته‌های مختلف بیمه‌ای صادر می‌شوند و این ساختار اجازه نمی‌دهد که بیمه‌نامه‌های شخصی‌سازی‌شده با پوشش‌های متنوع در یک محصول واحد ارائه شوند.

او اضافه کرد که برای تحقق این اهداف، لازم است که آیین‌نامه‌ها و چارچوب‌های رگولاتوری بازنگری شوند. این بازنگری می‌تواند شامل حمایت از ایجاد پوشش‌های متنوع و سفارشی برای بیمه‌گذاران باشد که به‌طور دقیق‌تر نیازهای آنها را برآورده کند.

همکاری میان شرکت‌های فناور و بیمه‌گر

یکی دیگر از نکات مهم که بهروز به آن اشاره کرد، همکاری میان شرکت‌های فناور و بیمه‌گر است. او بر این نکته تأکید کرد که برای توسعه بیمه‌های شخصی‌سازی‌شده و نوآورانه، همکاری نزدیک شرکت‌های فناوری با شرکت‌های بیمه ضروری است. در واقع، شرکت‌های فناور می‌توانند از نظر فنی و زیرساختی به‌طور چشمگیری در فرآیند توسعه این محصولات کمک کنند و در عین حال، شرکت‌های بیمه به‌عنوان متولی صدور بیمه‌نامه‌ها باید از این ایده‌ها حمایت کنند.

ضرورت فضای رقابتی برای نوآوری بیشتر

در نهایت، بهروز اشاره کرد که برای تسریع نوآوری در صنعت بیمه، وجود فضای رقابتی و توزیع منطقی خدمات از سوی شرکت‌های بیمه و فناور ضروری است. او گفت که با تعدد شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات، فضای رقابتی ایجاد شده و این می‌تواند به تسهیل نوآوری و تولید محصولات جدید کمک کند. همچنین، شرکت‌های بیمه باید حاشیه امن خود را کنار بگذارند و به سمت پذیرش ایده‌های نوآورانه و محصولاتی با ویژگی‌های منحصر به‌فرد حرکت کنند.

نتیجه‌گیری

در نهایت، بهروز به این نکته اشاره کرد که اگر تمامی عوامل ذکر شده به درستی در کنار هم قرار گیرند، امکان فروش بیمه‌های شخصی‌سازی‌شده در ایران فراهم خواهد شد که در نتیجه آن، ضریب نفوذ بیمه در کشور افزایش خواهد یافت. این تحول نه‌تنها باعث افزایش رضایت مشتریان بیمه می‌شود، بلکه می‌تواند به رشد پایدار صنعت بیمه در ایران کمک کند.