چشمانداز فناوری بیمه در حال تجربه یک تغییر پارادایمی است؛ شرکتهای بیمه سنتی و استارتاپهای نوظهور اینشورتک برای ارائه راهکارهای «دیجیتالمحور» با یکدیگر رقابت میکنند، راهکارهایی که باید الزامات پیچیده نظارتی، فنی و عملیاتی را برآورده سازند. همزمانی الزامات سختگیرانه نظارتی با محدودیتهای زیرساختهای قدیمی، چالشی منحصربهفرد ایجاد کرده که نیازمند رویکردهای راهبردی در مدیریت برنامههای فنی است.
این تحول فراتر از روشهای سنتی توسعه محصول است و به چارچوبی نیاز دارد که بهطور خاص برای حوزه اینشورتک طراحی شده باشد. در ادامه، این پیچیدگی تشریح شده و چارچوبی برای مدیریت برنامه ارائه میشود که میتواند نوآوری در اینشورتک را شتاب دهد.
پیچیدگی توسعه محصولات اینشورتک
توسعه محصول در اینشورتک با چالشهای چندلایهای همراه است که آن را از توسعه محصول سنتی متمایز میکند:
- انطباق مقرراتی چندگانه: محصولات بیمهای باید با شبکهای پیچیده از مقررات سروکار داشه باشند: مقرراتی با الزامات متفاوت برای تأیید محصول، مدیریت داده و حفاظت از مصرفکننده. این امر مستلزم سامانههای اعتبارسنجی لحظهای انطباق و سازوکارهای هماهنگی پیشرفته با تیمهای حقوقی و نظارتی است.
- نحوه ادغام با شرکتهای بیمه: ادغام با چندین شرکت بیمه مستلزم مدیریت API و قالبهای داده مختلف است، در حالی که تبادل داده امن و پایدار حفظ میشود. هر همکاری با یک شرکت بیمه به پیادهسازیهای فنی اختصاصی و نگهداشت مستمر خطوط یکپارچهسازی نیاز دارد.
- استانداردهای حریم خصوصی و امنیت داده: پردازش اطلاعات حساس شخصی و سلامت، نیازمند پایبندی سختگیرانه به استانداردها و ممیزیهای امنیتی است.
- هماهنگی تیمهای میانوظیفهای: عرضه موفق محصولات وابسته به همزمانسازی تیمهای مهندسی، محصول، حقوقی، انطباق، اکچوئری و توزیع است که ممکن است در نقاط جغرافیایی و مناطق زمانی مختلف فعالیت میکنند، موضوعی که به قابلیتهای پیشرفته مدیریت برنامه نیاز دارد.
چارچوب مدیریت برنامه نوآوری در اینشورتک
- درک عمیق از دامنه اینشورتک: توسعه موفق محصولات اینشورتک عمدتا منوط به دستیابی به درک فنی عمیق از سازوکارهای صنعت بیمه است؛ شامل دانش اکچوئری، مقرراتی و فنی. محصولات موفق اینشورتک الزامات مقرراتی را در هسته معماری فنی خود تعبیه میکنند.
- هماهنگی میانوظیفهای در مقیاس بزرگ: هماهنگسازی تیمهای متنوع با اولویتها و زمانبندیهای متفاوت ااهمیت زیادی دارد. این امر شامل مدیریت دقیق برای همراستاسازی فرایندهای مهندسی و محصول و اجرای روشهای چابک است. هماهنگی ورود به بازار و عملیات نیز برای پشتیبانی از کمپینهای بازاریابی و جریانهای جذب کاربران اهمیت دارد.
- فرآیندهای چابک منعطف برای کاربرد در محیطهای مقرراتی: روشهای چابک سنتی نیازمند انطباق قابل توجه با محیط اینشورتک هستند. تیمها باید رویکردهای توسعه تطبیقی را بهکار گیرند. اولویتبندی مبتنی بر ریسک در کنار حفظ سرعت توسعه از طریق جریانهای کاری موازی و همچنین بهرهگیری از آزمونهای A/B پیشرفته و سامانههای بازخورد کاربران، از الزامات کلیدی است.
- مدیریت مؤثر یکپارچهسازی با شرکتهای بیمه: یکپارچهسازی موفق با شرکتهای بیمه نیازمند رویکردهای فنی پیشرفته است؛ از جمله استانداردسازی APIها برای ایجاد هماهنگی بین شرکتها و امکان افزودن سریع شرکتهای جدید بدون اعمال تغییرات خاص.
بهکارگیری چارچوب برای تسریع نوآوری
چارچوبهایی برای درک دامنه اینشورتک
- بازبینیهای منظم طراحی مقرراتی راهاندازی کنید، متخصصان انطباق را در تیمهای محصول مستقر کنید و یک مخزن دانش مشترک از دانش اکچوئری، حقوقی و فنی بسازید. این کار باعث میشود رعایت مقررات از ابتدا در طراحی محصول لحاظ شود، روند تأییدها سریعتر شود و از بازطراحیهای پرهزینه یا تأخیر در عرضه جلوگیری شود.
- «آزمایشگاههای مقرراتی» میانوظیفهای تشکیل دهید تا تیمهای مهندسی، اکچوئری و حقوقی قبل از شروع توسعه، ویژگیها را بررسی کنند و مقررات از همان ابتدای کار بررسی شود.
توسعه هماهنگی میانوظیفهای در مقیاس
- نقش مدیریت برنامه فنی (TPM) را ایجاد کنید تا تیمهای مهندسی، محصول، انطباق و عملیات با هم یکپارچه و هماهنگ شوند.
- با استفاده از راهنماهاهای استاندارد، بردهای چابک مشترک و مدلهای شفاف مسئولیتپذیری، ارتباطات را سادهتر کنید و ناهماهنگیها را کاهش دهید.
- مالک مشخص برای TPM تعیین کنید تا هماهنگی بین تیمهای مهندسی، محصول، حقوقی و اکچوئری بهصورت متمرکز انجام شود.
استفاده از فرآیندهای چابک در محیطهای مقرراتی
- برنامهریزی چابک مبتنی بر ریسک را اجرا کنید؛ بهطوریکه اهمیت و حساسیت مقرراتی در اولویتبندی بکلاگ لحاظ شود. همزمان جریانهای کاری حقوقی و مهندسی را جلو ببرید، کنترلهای خودکار انطباق را در فرآیند CI/CD قرار دهید و با انتشارهای مرحلهای، سرعت توسعه را حفظ کنید؛ بدون ایجاد گلوگاه یا تأخیر در رعایت مقررات مختلف بیمهای.
- برنامهریزی اسپرینت مبتنی بر ریسک که امتیاز اهمیت مقرراتی را در اولویتبندی لحاظ میکند، اجرا کنید.
- جریانهای موازی انطباق و مهندسی را حفظ کنید تا فرآیندهای تأیید همزمان با توسعه پیش بروند و مانع سرعت نوآوری نشوند.
مدیریت مؤثر یکپارچهسازی با شرکتهای بیمه
- از خطوط اعتبارسنجی قوی، محیطهای تست سندباکس و پایش مداوم استفاده کنید تا شرکتهای بیمۀ جدید، سریعتر به سیستم متصل شوند، بدون اینکه پایداری، امنیت و رعایت مقررات در مقیاس بزرگ آسیب ببیند.
- لایههای انتزاعی API داخلی بسازید تا تفاوتهای فنی هر شرکت بیمه به رابطهای استاندارد تبدیل شود. با اجرای تستهای خودکار رگرسیون و فرآیندهای صدور تأییدیه در CI/CD، میتوان شرکتهای جدید را سریع و بدون تغییر در معماری هسته محصول اضافه کرد.
جمعبندی
این چارچوب نشان میدهد که مدیریت برنامه فنیِ قوی چگونه میتواند در صنایع بهشدت مقرراتی، به نتایج واقعی کسبوکاری منجر شود و الگویی برای سایر حوزههای دارای چالش مشابه باشد. با ادامه رشد و تحول صنعت اینشورتک، سازمانهایی که این توانمندیهای فنی و عملیاتی را بهخوبی در اختیار بگیرند، بیشترین شانس را برای ارائه راهکارهای نوآورانه خواهند داشت؛ راهکارهایی که هم نیاز کاربران را پاسخ میدهد و هم الزامات مقرراتی را رعایت میکند.