اینشورتکهای برتر در سال 2025
اینشورتکها با به چالش کشیدن مدلهای سنتی در حال تحول صنعت بیمه و صنایع وابسته هستند. این کسبوکارهای نوآورانه از فناوریهای پیشرفته برای تغییر نحوه فروش و بهطور کلی مدیریت بیمه استفاده میکنند. با سادهسازی ارتباطات بین شرکتهای بیمه و مشتریان، فراهم کردن پوششهای شخصیسازی شده و استفاده از راهحلهای مبتنی بر داده، اینشورتکها به بهرهوری و تمرکز بر مشتری در کل زنجیره ارزش بیمه کمک میکنند. در این گزارش برخی از بهترین اینشورتکها در سال 2025 گردآوری شدهاند تا علاقهمندان به استارتاپها، سرمایهگذاران و کارآفرینان بتوانند از آن استفاده کنند. البته باید توجه داشت که استارتاپهای موفق زیادی در سراسر جهان راهاندازی شده و در حال رشد هستند و پوشش همه آنها در یک گزارش نمیگنجد.
Next Insurance
- مکان: آمریکا
- بنیانگذاران: آلون هوری، گای گلدشتاین، نیسیم تاپیرو
- تأسیس: 2016
- سرمایهگذاران: Allstate ،CapitalG ،FinTLV Ventures
این شرکت در حال تغییر نحوه تأمین بیمه برای کسبوکارهای کوچک است و با استفاده از یک پلتفرم دیجیتال کاربرپسند، بیمهنامههای سفارشی و مقرون به صرفهای ارائه میدهد که فراتر از واسطههای سنتی عمل میکند. سیستم مبتنی بر هوش مصنوعی این شرکت، فرآیند بیمهگری را ساده میکند و قیمتدهی و رسیدگی به خسارت را سرعت میبخشد.
Embroker
- مکان: آمریکا
- بنیانگذار: مت میلر
- تأسیس: 2015
- سرمایهگذاران: Canaan Partners ،Bee Partners ،FinTech Collective
این اینشورتک راهحلهای سفارشی برای استارتاپها، کسبوکارهای کوچک و متوسط و شرکتهای در حال رشد ارائه میدهد. با استفاده از تجزیه و تحلیل دادهها و هوش مصنوعی، این شرکت فرآیند بیمه را با ارائه گزینههای مختلف ساده میکند، از جمله بیمهنامههای صاحبان کسبوکار که از طریق پلتفرم آنلاین آن قابل دسترسی است.
Riskwolf
- مکان: سوئیس
- بنیانگذار: رنه پاپش، توماس کراف
- تأسیس: 2019
- سرمایهگذاران: SICTIC ،Serpentine Ventures،Tenity
این شرکت با بیمهگران پیشرو همکاری میکند تا از کسبوکارهای کوچک و متوسط و افراد در برابر مشکلات اتصال شبکه محافظت کند. اتصال اینترنتی بهویژه با افزایش سطح تجارت الکترونیک و دورکاری اهمیت زیادی پیدا کرده است. این شرکت، کاهش درآمد ناشی از قطعی اینترنت که معمولاً به دلیل قطع کابلها، وضعیت نامساعد آب و هوا یا بلایای طبیعی رخ میدهد را پوشش میدهد. همچنین این پلتفرم قادر است قطعیهای اینترنتی را شناسایی و ریسکهای بیمهای را مدلسازی کند و پرداختها را بهصورت آنی انجام دهد.
Pawlicy Advisor
- مکان: آمریکا
- بنیانگذاران:کریستوفر ماوینی، تراویس بلوم
- تأسیس: 2018
- سرمایهگذاران: Rho Capital Partners ،Slow Ventures
هدف این شرکت، کمک به کاربران برای یافتن بهترین پوشش بیمه برای حیوانات خانگی است. این پلتفرم، به کاربران این امکان را میدهد که از مشکلات و هزینههای اضافی اجتناب کنند و همزمان مشاوره مفیدی در زمینه بیمه حیوانات خانگی دریافت کنند. کاربران میتوانند بیش از 100 پیشنهاد را با پر کردن یک فرم، مقایسه کنند.
Coterie Insurance
- مکان: آمریکا
- بنیانگذاران: دیوید مکفارلند، کوین مککی، تیم متزنر
- تأسیس: 2018
- سرمایهگذاران: Weatherford Capital، Hiscox، Intact Ventures
این شرکت در حال دگرگون کردن نحوه دسترسی و مدیریت بیمه برای کسبوکارهای کوچک است و از فناوریهای پیشرفته و تحلیل داده برای سادهسازی فرآیند بیمه استفاده میکند. این رویکرد باعث میشود تا بیمه برای کارآفرینان و صاحبان کسبوکارهای کوچک سریعتر، سادهتر و مقرون به صرفهتر باشد.
Bdeo
- مکان: اسپانیا
- بنیانگذاران: جولیو پرنیا آزنار، مانوئل مورنو
- تأسیس: 2017
- سرمایهگذاران: BlackFin Capital Partners ،Fund ،Big Sur Ventures
این شرکت متخصص در هوش مصنوعی، در حال تغییر نحوه ارتباط مشتریان با شرکتهای بیمه است، به ویژه، در زمینه بیمه اتومبیل و آتشسوزی. راهکارهای اختصاصی هوش بصری این شرکت به مشتریان امکان میدهد که شواهد خسارت را خودشان جمعآوری کنند، که این امر، روند طولانی رسیدگی به خسارت را تسریع میکند. پلتفرم شرکت، بهطور آنی ریسکها و خسارتها را شناسایی و ارزیابی میکند و پس از تأیید درخواست، پرداخت به مشتریان انجام میشود.
Omocom
- مکان: سوئد
- بنیانگذاران: امانوئل بادیهی کلندر، اولا لودن لندستروم، توبیاس مارد
- تأسیس: 2017
- سرمایهگذاران: Inventure ،Luminar Ventures ،Alma Mundi Ventures
این شرکت «بیمه خرد»، بیمههایی برای شرکتهایی که بر اجاره و اشتراک محل سکونت تمرکز دارند، ارائه میدهد. این پلتفرم با کسبوکارهای آنلاین همکاری میکند تا راهحلهای بیمهای سفارشی برای محصولات خود عرضه کنند. گزینه بیمه در واقع در فرآیند پرداخت پلتفرم مشتری ادغام میشود. به این ترتیب بیمه تنها در زمان اجاره فعال میشود، چه پنج دقیقه و چه پنج ساعت.
Hi Marley
- مکان: آمریکا
- بنیانگذاران: جان میلر، مایک گرین، میتش سچاک
- تأسیس: 2017
- سرمایهگذاران: Bain Capital Ventures ،Emergence Capital ،True Ventures
این استارتاپ نوآور در حال تغییر نحوه ارتباط بین شرکتهای بیمه، نمایندگان و بیمهگذاران است. پلتفرم مبتنی بر هوش مصنوعی این شرکت امکان تعاملات شخصیسازی شده و بلادرنگ را از طریق چندین کانال فراهم میکند و به نمایندگان بیمه این امکان را میدهد که خدمات سریع و کارآمدی به مشتریان ارائه دهند. با سادهسازی ارتباطات و بهبود تجربه مشتری، Hi Marley به شرکتهای بیمه کمک میکند تا روابط قویتری با بیمهگذاران خود بسازند و در عین حال کارایی عملیاتی را افزایش دهند.
Sure
- مکان: آمریکا
- بنیانگذاران: جارد کولمن، وین اسلاوین
- تأسیس: ۲۰۱۵
- سرمایهگذاران: Menlo Ventures ،BluePointe Ventures ،Declaration Partners
این استارتاپ به شرکتهای بیمه، MGAها و برندها این امکان را میدهد که برنامههای پیچیده بیمه دیجیتال را راهاندازی کنند و گسترش دهند. این شرکت، تخصص عمیق بیمه را با فناوریهای پیشرفته ترکیب میکند تا فرآیند پیچیده عرضه محصولات جدید بیمه به بازار را ساده کند.
Quantemplate
- مکان: انگلیس
- بنیانگذاران: آدریان راندز، مارک نلکن
- تأسیس: ۲۰۱۳
- سرمایهگذاران: Route 66 Ventures ،Transamerica Ventures ،Columbia Lake Partners
این شرکت، پلتفرمی برای حل مشکلات مختلف دادههای بیمه طراحی کرده است. هدف آن کمک به شرکتهای بیمه اتکایی، جنرال و زندگی است تا از طریق دادهها رشد کنند. این استارتاپ پیشنهادهایی برپایه نقشهبرداری دادهها بر اساس الگوریتمهای یادگیری ماشین ارائه میدهد. تحلیل این اطلاعات به شرکتهای بیمه این امکان را میدهد که یک مزیت رقابتی ایجاد کنند.
Vouch
- مکان: آمریکا
- بنیانگذاران: سم هاجز، تراویس هِج
- تأسیس: ۲۰۱۸
- سرمایهگذاران: Ribbit Capital ،Two Culture Capital ،Alumni Ventures
این شرکت، ریسکها و چالشهای منحصر به فردی را که استارتاپها در مراحل اولیه با آنها مواجه هستند شناسایی کرده و طیف وسیعی از گزینههای پوشش بیمه کسب و کار، از جمله بیمه مسئولیت عمومی و بیمه سایبری را ارائه میدهد. با استفاده از تحلیل دادههای پیشرفته و درک عمیق از اکوسیستم استارتاپها، این شرکت فرآیند خرید بیمه را ساده میکند تا این روند برای کارآفرینان سریع، آسان و مقرون به صرفه باشد.
Covomo
- مکان: آلمان
- بنیانگذاران: ابرهارد ریزنکمف، کارل دیتریش، سایمون نورترشویسر
- تأسیس:۲۰۱۵
- سرمایهگذاران:مایکل فکینگ، آژانس اجرایی اتحادیه اروپا برای شرکتهای کوچک و متوسط
این استارتاپ، بیمۀ بر حسب درخواست (On-demand) را برای محصولات خاص مانند سفر، حیوانات خانگی، تجهیزات الکترونیک و دوچرخه ارائه میدهد. تیم متخصصین بیمه و فناوری این استارتاپ، با شرکتهای بیمه همکاری میکند تا قابلیت استفاده، هوشمندی و اتصال آسان به سیستمها و فرآیندهای موجود را فراهم کند.