دیوید راونتری از شرکت Ripe فاش می‌کند: چگونه اینشورتک از استارتاپ‌های پرهیاهو به کسب‌وکارهای پایدار تکامل یافته - و برای بقا در بازار امروز چه چیزی لازم است
چشم‌انداز اینشورتک در دهه گذشته به طور چشمگیری تغییر کرده است؛ از هجوم استارتاپ‌های سرمایه‌گذاری‌شده به یک اکوسیستم متعادل‌تر تبدیل شده که در آن تنها کسب‌وکارهایی با تمایز واقعی در بازار باقی می‌مانند.
در حالی که بسیاری از بازیگران اولیه با مشکل مواجه شدند، آنهایی که چابکی فناوری را با تخصص عمیق در زمینه بیمه ترکیب کردند، مدل‌های پایداری ایجاد کرده‌اند. با ظهور هوش مصنوعی که نوید موج بعدی تحولات را می‌دهد، این صنعت در نقطه عطف دیگری قرار گرفته است.
رسانه اینشورتک دیجیتال به طور اختصاصی با دیوید راونتری، مدیر ارشد بیمه‌گری در اینشورتک Ripe گفتگو کرده که بینش خود را درباره آنچه برندگان را از بازندگان جدا کرد و آنچه اینشورتک‌های جاه‌طلب باید از گذشته بیاموزند تا در آینده شکوفا شوند، به اشتراک می‌گذارد.
اینشورتک در ۱۰ سال گذشته چگونه تغییر کرده است؟
یک دهه پیش، استارتاپ‌های اینشورتک به عنوان آینده صنعت بیمه معرفی می‌شدند و وعده انقلاب در این صنعت را می‌دادند. این شرکت‌های تازه‌کار با جاه‌طلبی‌های بزرگ و با استفاده از فناوری برای ساده‌سازی و ایجاد اختلال در بخش بیمه، بازار را هیجان‌زده کردند.
سرمایه‌گذاران میلیاردها دلار در چنین پروژه‌هایی سرمایه‌گذاری کردند و مشتاق بودند از اتفاق بزرگ بعدی حمایت کنند. هیجان جدید چنین به نظر می‌رسید که اینشورتک کاملاً چشم‌انداز را تغییر خواهد داد. با این حال، یک دهه بعد، بسیاری از این طرح‌های جاه‌طلبانه در تحقق وعده اولیه خود با مشکل مواجه شده‌اند.
اصطلاح «اینشورتک» اکنون میراث هوشیارکننده‌تری دارد: یادآوری اینکه نوآوری به تنهایی برای تضمین موفقیت کافی نیست. و در حالی که تعدادی از اینشورتک‌ها شکوفا شده‌اند، بسیاری از استارتاپ‌ها چالش‌های فعالیت در بخش بیمه را دست کم گرفتند.
پس، چه چیزی اینشورتک‌های موفق را از آنهایی که با مشکل مواجه شدند جدا می‌کند؟ پاسخ در درک چالش‌های منحصر به فرد این بخش و آنچه واقعاً برای ساخت یک کسب‌وکار بیمه پایدار لازم است، نهفته است.
چرا اینشورتک‌ها شکست می‌خورند؟
بسیاری از بنیانگذاران در درجه اول کارآفرینان فناوری بودند و در درجه دوم متخصصان بیمه (اگر اصلا بوده باشند).
در حالی که فناوری بدون شک نقش محوری در بیمه دارد، اما جایگزین دانش عمیق مورد نیاز برای مدیریت مؤثر ریسک نمی‌شود. بدون این تخصص، اینشورتک‌ها در ایجاد تعادل بین نیازهای مشتری و مدیریت ریسک با مشکل مواجه شدند.
ساختن هر استارتاپی چالش‌برانگیز است و اینشورتک‌ها سطح دیگری از پیچیدگی را اضافه می‌کنند. بیمه یک صنعت بسیار قانونمند و پیچیده است که در آن حتی بیمه‌گران مستقر گاهی با تغییرات فنی دست و پنجه نرم می‌کنند.
بیمه‌گران قدیمی اغلب پس از سال‌ها ادغام و تملیک، «با چسب و نخ به هم متصل هستند». آنها با مصرف بیشتر بودجه IT برای نگهداری این سیستم‌های پیچیده، برای سرمایه‌گذاری در نوآوری با مشکل مواجه می‌شوند.
این پیچیدگی، همراه با نیاز به دانش عمیق بخش و مدیریت قوی ریسک، محیطی چالش‌برانگیز ایجاد می‌کند که بسیاری از استارتاپ‌ها آن را دست کم گرفتند.
آخرین اشتباه بحرانی که بسیاری از اینشورتک‌ها مرتکب شدند، این فرض بود که می‌توانند به سادگی مدل‌های موفق از دیگر بازارها و بخش‌ها را تکرار کنند.
درک محیط رقابتی فقط به معنای شناخت رقبای مستقیم شما نیست، بلکه به معنای درک واقعی پویایی بازار و شناسایی فضایی است که کسب‌وکار شما در آن شکوفا خواهد شد.
چرا مهم است که اینشورتک‌ها «حق موجودیت» داشته باشند؟
اینشورتک‌های موفق نه تنها از نظر فناوری پیشرفته هستند، بلکه «حق موجودیت» مشخصی در بازارهای انتخابی خود دارند.
این به معنای بهترین بودن در چیزی است - چه از طریق بینش‌های برتر داده که قیمت‌گذاری بهتری را امکان‌پذیر می‌کند، ارائه خدمات استثنایی، یا توانایی خدمت‌رسانی کارآمد به بخش‌های بازاری که بیمه‌گران بزرگتر به دلیل محدودیت‌های زیرساخت قدیمی خود برای رسیدن به آنها تلاش می‌کنند.
چگونه یک کسب‌وکار بیمه مستقر با رهبری فناوری ایجاد می‌کنید؟
از میان بسیاری از استارتاپ‌های اینشورتک که در فاز «هیاهو» صنعت ظهور کردند، آنهایی که امروز هنوز وجود دارند همه دارای یک وجه مشترک هستند - آنها با رویکردی پایدار نسبت به رشد فعالیت می‌کنند.
به جای دنبال کردن برافکنی به خاطر خود برافکنی، این داستان‌های موفقیت اولویت را به پذیرش عاقلانه فناوری برای افزایش کارآیی، بهبود تجربه مشتری و مقیاس‌یابی استراتژیک کسب‌وکار داده‌اند.
اینشورتک‌های موفق با بینش‌های برتر داده و قیمت‌گذاری دقیق ریسک، مزیت رقابتی به دست می‌آورند. رویکرد داده‌محور و توزیع دیجیتال کارآمد آنها اجازه می‌دهد تا بازارهای خاصی را که بیمه‌گران سنتی چالش‌برانگیز می‌یابند، به صورت سودآور خدمت‌رسانی کنند.
به طور کلی، اینشورتک‌هایی که به موفقیت خود ادامه خواهند داد آنهایی هستند که اولویت را به یک بازار تعریف‌شده نسبت به گسترش مبتنی بر هیاهو می‌دهند.
آینده برای اینشورتک‌ها چه چیزی در بر دارد؟
همچنان که برافکنی‌های فناوری دهه ۲۰۱۰ به تاریخ می‌پیوندد، گروه منتخبی از شرکت‌های بیمه دیجیتال ارزش پایدار خود را نشان داده‌اند و همچنان با موفقیت فعالیت می‌کنند.
امروز، همچنان که هوش مصنوعی موج دیگری از اختلال را به ارمغان می‌آورد، صنعت بار دیگر در یک نقطه عطف بحرانی قرار دارد. یکی از مزایایی که اینشورتک‌ها نسبت به بیمه‌گران قدیمی دارند، رهایی از سیستم‌های منسوخ است.
از آنجا که آنها با زیرساخت قدیمی محدود نمی‌شوند، آزاد هستند تا سریع سازگار شوند و فناوری‌های جدیدی مانند هوش مصنوعی را به طور مؤثر وارد کنند.
سؤال این خواهد بود که آیا این وضعیت منجر به حباب جدیدی از اینشورتک‌ها خواهد شد و مهمتر اینکه، آیا گروه آینده استارتاپ‌های بیمه از اشتباهات پیشینیان خود درس می‌گیرند؟
آینده اینشورتک متعلق به کسب‌وکارهایی است که چابکی فناوری را با تخصص عمیق بیمه ترکیب می‌کنند - کسانی که بازار خود را می‌شناسند، مزیت رقابتی خود را می‌دانند و عملیات پایدار را به جای دنبال کردن گسترش سریع ایجاد می‌کنند.
در صنعتی که حتی تغییرات فنی کوچک می‌تواند برای بازیگران مستقر چالش‌برانگیز باشد، فرصت برای طرح‌های اینشورتک متمرکزی که به خوبی اجرا شود، همچنان وجود دارد تا شکوفا شوند.