به گزارش اینشورتک به نقل از مراقب بیمه، هوش مصنوعی در حال تغییر بنیادین صنعت بیمه است. رهبران این حوزه بر توسعه زیرساخت‌های داده، شخصی‌سازی و تحول سیستم‌های مدیریت سازمانی (ERP) تمرکز کرده‌اند.
تحولات بیمه در عصر هوش مصنوعی
صنعت بیمه با سرعتی بی‌سابقه در حال تغییر است. پیشرفت‌های فناوری و تغییر انتظارات مشتریان، بیمه‌گران را به سرمایه‌گذاری در رایانش ابری، تجزیه و تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی سوق داده است.
تحقیقات اخیر IDC و Workday نشان می‌دهد که بسیاری از شرکت‌های بیمه در مسیر مدرن‌سازی ساختارهای اصلی خود، به این فناوری‌ها روی آورده‌اند. رهبران این صنعت باید فرصت‌ها و چالش‌های پیش رو را به‌درستی درک کنند، زیرا هوش مصنوعی در آستانه متحول کردن صنعت بیمه است.
در ادامه، سه پیش‌بینی کلیدی درباره تأثیر هوش مصنوعی بر صنعت بیمه و اقداماتی که می‌توان برای موفقیت در این مسیر انجام داد را بررسی میکنیم.
۱. فراتر از تبلیغات؛ ساخت زیرساخت‌های داده برای هوش مصنوعی
هوش مصنوعی می‌تواند صنعت بیمه را متحول کند، اما چالش اصلی این است که بسیاری از شرکت‌های بیمه با داده‌های پراکنده و قدیمی مواجه هستند.
در حالی که استفاده از بینش‌های مبتنی بر هوش مصنوعی جذاب به نظر می‌رسد، بدون یک زیرساخت داده قوی و انعطاف‌پذیر، این امکان تنها در حد یک رؤیا باقی خواهد ماند.
تحقیقات IDC و Workday نشان می‌دهد که ۳۳٪ از مدیران بیمه‌ای، بهبود کیفیت و کمیت داده‌ها را اولویت اصلی خود می‌دانند.
این موضوع فقط به جمع‌آوری داده‌های بیشتر محدود نمی‌شود، بلکه باید اطمینان حاصل کرد که داده‌ها دقیق، در دسترس و قابل استفاده باشند.
شرکت‌های بیمه باید فراتر از تبلیغات پیرامون هوش مصنوعی حرکت کنند و روی ساخت زیرساخت‌های داده‌ای آماده برای هوش مصنوعی تمرکز کنند.
سرمایه‌گذاری در ابزارهای یکپارچه‌سازی داده‌ها، ایجاد چارچوب‌های مدیریت داده و ترویج فرهنگ تصمیم‌گیری مبتنی بر داده، از اقدامات کلیدی در این مسیر هستند.
با بهبود کیفیت داده‌ها، شرکت‌های بیمه می‌توانند از ظرفیت واقعی هوش مصنوعی برای تصمیم‌گیری‌های دقیق‌تر و کسب مزیت رقابتی استفاده کنند.
۲. از دسته‌بندی به سمت شخصی‌سازی پیشرفته
در سراسر صنایع مختلف، هوش مصنوعی به‌سمت شخصی‌سازی پیشرفته حرکت کرده است و صنعت بیمه نیز از این قاعده مستثنی نیست.
دیگر دوران ارائه بیمه‌نامه‌های یکسان برای همه به سر آمده است.
امروزه، مشتریان انتظار تجربه‌های شخصی‌سازی‌شده مطابق با نیازهای خاص خود را دارند و هوش مصنوعی کلید این تحول است.
تحقیقات نشان می‌دهد که شرکت‌های بیمه در حال استفاده از هوش مصنوعی برای "سفارشی‌سازی بیمه‌نامه‌ها و ارائه پیشنهادات شخصی" هستند.
این فراتر از دسته‌بندی مشتریان است و شامل تحلیل دقیق پروفایل‌های ریسک، پیش‌بینی رفتار مشتریان و ارائه پیشنهادات پویا در زمینه قیمت‌گذاری و پوشش بیمه‌ای می‌شود.
هوش مصنوعی می‌تواند نمایندگان بیمه را با ابزارهایی توانمند کند که در لحظه، نیازهای مشتریان را تحلیل کرده و پیشنهادات متناسبی ارائه دهند.
این تغییر نه‌تنها روابط مشتریان با شرکت‌های بیمه را بهبود می‌بخشد، بلکه به‌عنوان یک مزیت رقابتی در بازاری که روزبه‌روز رقابتی‌تر می‌شود، عمل خواهد کرد.
برای مثال، Workday Wellness از هوش مصنوعی برای تحلیل دقیق داده‌های بیمه‌ای و رفاهی کارکنان استفاده می‌کند.
این تحلیل شامل اطلاعاتی مانند میزان استفاده از خدمات بیمه‌ای، هزینه‌های خسارت، میزان مشارکت کارکنان و غیره است تا بیمه‌گران بتوانند خدمات خود را مطابق با نیازهای واقعی مشتریان بهینه‌سازی کنند.
۳. ظهور سیستم‌های ERP هوشمند با هوش مصنوعی
سیستم‌های مدیریت منابع سازمانی (ERP) همواره بخشی اساسی از زیرساخت بیمه‌گران بوده‌اند، اما هوش مصنوعی در حال تغییر نقش این سیستم‌ها است.
تحقیقات نشان می‌دهد که ۳۱٪ از بیمه‌گران، ادغام هوش مصنوعی در بخش مالی را یک اولویت کلیدی می‌دانند.
هوش مصنوعی در سیستم‌های ERP، فرآیندهای مالی را خودکار کرده، دقت پیش‌بینی‌های مالی را افزایش داده و قابلیت‌های گزارش‌دهی را بهبود می‌بخشد.
علاوه بر این، ۲۶٪ از بیمه‌گران نیز روی هوش مصنوعی در مدیریت سرمایه انسانی (HCM) تمرکز کرده‌اند.
این روند، راه را برای توسعه ابزارهای هوش مصنوعی در مدیریت استعدادها و بهینه‌سازی منابع انسانی در سیستم‌های ERP باز خواهد کرد.
با ادغام قابلیت‌های هوش مصنوعی در سیستم‌های ERP، بیمه‌گران به سازمان‌هایی چابک‌تر، هوشمندتر و متصل‌تر تبدیل خواهند شد.
این ادغام، عملیات را ساده‌تر کرده، بهره‌وری را افزایش می‌دهد و دیدی جامع از وضعیت کسب‌وکار ارائه می‌دهد.
نتیجه این تحول، تصمیم‌گیری‌های مبتنی بر داده، شناسایی سریع فرصت‌ها و واکنش به تغییرات بازار با چابکی بیشتر خواهد بود.
رهبری تحول هوش مصنوعی در صنعت بیمه
حرکت به‌سمت آینده‌ای مبتنی بر هوش مصنوعی نیازمند رهبری قوی و دیدگاه استراتژیک است.
اگرچه بحث‌های زیادی درباره هوش مصنوعی وجود دارد، اما سازمان‌هایی که یک برنامه عملی مشخص برای آینده دارند، در این تحول پیشرو خواهند بود.
شرکت‌های بیمه‌ای که به‌درستی از هوش مصنوعی بهره ببرند، نه‌تنها کارایی عملیاتی خود را افزایش خواهند داد، بلکه جایگاه رقابتی بهتری در بازار کسب خواهند کرد.