پیشروی صنعت بیمه در حوزه سلامت روان با مشارکت اینشورتک‌ها

مشکلات سلامت روان بر افراد در هر گروه سنی و از هر طبقه تاثیر می‌گذارد. تلاش مداوم در سراسر صنعت بیمه به دنبال شناسایی نیازهای مصرف‌کننده، ایجاد و حمایت از برنامه‌هایی است که به این موضوع می‌پردازند. و محصولات ارائه شده را برای خدمت بهتر به افرادی که دارای مشکلات سلامت روان هستند، اصلاح و تعدیل می‌کند.

برای درک بهتر نیازهای مشتریان گوناگون، بیمه‌گران به انجام نظرسنجی‌های سلامت روان دست می‌زنند. چند نمونه اخیر عبارتند از یک نظرسنجی سلامت ذهنی و جسمی از گروه بیمه‌ای AIA (هنگ‌کنگ)، یک گزارش با موضوع سلامت نیروی کار از شرکت بیمه Aflac (ایالات متحده)، یک گزارش دیگر توسط Sukoo Health (هند)، و گزارشی با عنوان سلامت محیط کار از بیمه ملی نیوزیلند.

بسیاری از بیمه‌گران نیز کمک‌های مالی و برنامه‌هایی را برای رسیدگی به بحران سلامت روان ارائه می‌کنند؛ از کمک‌های مالی چند میلیون دلاری برای بهبود سلامت روان در افراد دارای ناتوانی‌های ذهنی یا رشدی گرفته تا برنامه کمک مالی برای رسیدگی به سلامت روان جوانان و یا مشارکت برای ارائه مراقبت هم در خانه و هم به صورت مجازی. در حوزه محصول نیز، بیمه‌گران در سرتاسر جهان در حال اجرای انواع رویکردهای نوآورانه هستند.

ایالات متحده آمریکا

بیمه گروهی کارمندان: بسیاری از بیمه‌گران، پوشش سلامت روان را از طریق برنامه‌های کمک به کارکنان یا از طریق مزایای گروهی یا محصولات بهداشتی مکمل ارائه می‌دهند. Voya Protect یک مزیت اختیاری است که پوشش سلامت روان را برای شرایطی مانند اضطراب، اختلال دوقطبی و اختلال افسردگی حاد فراهم می‌کند. تحقیقاتVoya Financial نشان داد که 55٪ از آمریکایی‌های شاغل معتقدند که کارفرما مسئولیت دارد از سلامت روانی و عاطفی کارکنان خود اطمینان پیدا کند.

مشارکت با اینشورتک‌ها: چندین شرکت بیمه با اینشورتک‌ها و ارائه دهندگان مجازی خدمات سلامت روان همکاری کرده‌اند. خدمات ارائه شده از طریق این مشارکت‌ها شامل دسترسی 24/7 به خدمات مجازی، خدمات راهنمایی و یک پلتفرم دیجیتالی است که مجموعه‌ای از برنامه‌ها و ابزارهای سلامت روان مبتنی بر شواهد و خود راهبر[1] را ارائه می‌دهد.

برنامه سلامت عمومی: خدمات بهداشت روانی به کسانی که تحت پوشش بیمه سلامت دولتی (Medicare) در ایالات متحده هستند، ارائه می‌شود. دسترسی به سلامت روان برای کودکان در طرح Medicaid نیز در حال بررسی توسط کنگره سلامت ملی است.

خدمات ارزش افزوده: MassMutual در اکتبر 2024 اعلام کرد که صاحبان بیمه واجد شرایط بهWysa Assure، یک برنامه سلامت روان محاوره‌ای مبتنی بر هوش مصنوعی که توسط Wysa و Swiss Re ساخته شده است، دسترسی رایگان خواهند داشت. این پیشنهاد بخشی از برنامه سلامت و تندرستی آن‌ها است. Wysa Assure پشتیبانی هر روزه سلامت روان را از طریق پشتیبانی چت توسط هوش مصنوعی که 24/7 در دسترس است، ارائه می‌کند.

کانادا

Teachers Life and Press Start Program CoLab شتابدهنده‌ای است که به جوانان کمک می‌کند تا با مسائل اجتماعی بحرانی مقابله کنند. این برنامه بر روی سلامت روان در سال 2024 متمرکز است. مثال دیگر حمایت Manulife از سلامت روان و رفاه زنان از طریق مرکز اعتیاد و سلامت روان است. اخیراً نیز یک مشارکت سه ساله برای حمایت از گروه تحقیقاتی سلامت زنان ایجاد شده است. این کمک یک میلیون دلاری، از سلامت روان زنان، هم در کانادا و هم در سراسر جهان حمایت می‌کند.

استرالیا

AIA استرالیا اولین برنامه خود را برای زنان 40 تا 55 ساله که در دوران منوپاز (یائسگی) به سر می‌برند، معرفی کرد. این برنامه برای اختلالات سلامت روان، مانند اضطراب و افسردگی یک حمایت توانبخشی ارائه می‌دهد. Medibank یک محصول بهداشتی ارزان قیمت به نام Healthy Living Extra را راه اندازی کرد که به ویژه برای جوانان استرالیایی طراحی شده است. هزینه آن 3.45 دلار در هفته است و پشتیبانی تلفنی سلامت روان 24/7 را ارائه می‌دهد.

اروپا، خاورمیانه و افریقا (EMEA)

HSBC Life گزینه‌های پوشش سلامت روان را با ارائه شرایط استاندارد در طول فرآیند درخواست، بدون نیاز به بررسی‌های پشتیبان یا اطلاعات سلامت شخصی، گسترش داده است. تست‌های اولیه این رویکرد نشان دهنده افزایش 10 درصدی شرایط دریافت برای متقاضیانی است که علائم بیماری روانی را بروز می‌دهند. 70 درصد از متقاضیانی که مسائل مربوط به سلامت روان در آن‌ها آشکار می‌شود، شرایط استاندارد را در مرحله درخواست دریافت کردند.

Bupa در حال معرفی Bupa Well+ است، یک سرویس اشتراک سلامت و رفاه جامع در بریتانیا، که راه حل‌های دیجیتالی را برای پیشگیری، تشخیص و درمان ارائه می‌دهد. مشتریان دارای Bupa Well+ به مشاوره دیجیتال با پزشکان عمومی، پرستاران، فیزیوتراپ‌ها و متخصصان سلامت روان و همچنین به پشتیبانی درمانی از برنامه‌های سلامت روان و فیزیوتراپی دسترسی خواهند داشت.

در آفریقای جنوبی، برنامه Vimbo ثابت کرده است که می‌تواند علائم رایج افسردگی و اضطراب را با استفاده از درمان شناختی رفتاری اثبات شده (CBT) کاهش دهد. شرکت بیمه دیسکاوری اکنون در حال ساخت Vimbo در مرحله ثبت ادعای خسارت است.

آسیا

در فیلیپین، دولت در حال گفتگوهای مداوم در مورد پوشش سلامت روان است. اخیراً، دولت شهر ماتی و شرکت بیمه سلامت فیلیپین (PhilHealth) توافقنامه‌ای را برای ارائه بسته‌های مراقبت سلامت روان به اعضا امضا کردند. بسته سلامت روان PhilHealth در اکتبر 2023 با مزایای ۳۰۰-۱۵۰ دلار برای هر بیمار آغاز شد.

در تایلند، به دلیل افزایش تعداد بیماران روانپزشکی، بیمه بانکوک با کمپین وزارت بهداشت روان برای افزایش آگاهی در مورد افسردگی همکاری کرد. با برآورد 1.5 میلیون نفر از مردم تایلند که از افسردگی رنج می‌برند، این طرح با هدف آموزش مردم انجام می‌شود. Prudential Thailand محصول بیمه عمر و سلامت TTB Mao Mao Ultra Care را راه‌اندازی کرد که برای ارائه مراقبت‌های جامع برای مشتریان طراحی شده است. این طرح مراقبت‌های اضافی ویژه‌ای را برای سلامت روان برای بیمه شدگان و اعضای خانواده آن‌ها ارائه می‌دهد.

در ویتنام، FWD برنامه‌ای را راه‌اندازی کرد که شش گزینه طرح پوششی را ارائه می‌کند که اختلالات و بیماری‌های ساده تا پیشرفته را شامل می‌شود، و مبلغ تضمین شده از ۲٬۰۰۰ تا ۱۱۸ میلیون دلار است. از طریق اپلیکیشن Thoughtful خدمات پشتیبانی و مشاوره اختصاصی کارشناسان سلامت روان ارائه می‌شود و به مدت یک سال رایگان است.

بیمه Etiqa سنگاپور یک طرح جدید بیماری بحرانی (CI)[2] را راه اندازی کرد که محافظت جامع در برابر بیش از 100 بیماری بحرانی و شرایط سلامت روان در مراحل مختلف بیماری ارائه می‌دهد. Essential Critical Secure Plan پرداخت نقدی ماهانه حداکثر تا 200٪ از مبلغ اصلی بیمه را فراهم می‌کند.

پوشش آلزایمر Singlife اولین طرح بیمه‌ای در سنگاپور است که پرداخت سالانه را برای افراد مبتلا به زوال عقل و سایر مشکلات سلامت روان ارائه می‌دهد، -تامین مالی برای افرادی که تحت تأثیر زوال شناختی قرار گرفته‌اند-. این طرح هر سال تا 10٬000 دلار سنگاپور برای زوال عقل و بیماری‌های روانی مانند افسردگی حاد، اسکیزوفرنی و اختلالات دوقطبی پرداخت می‌کند.

در نتیجه

با توجه به سرمایه‌گذاری آن‌ها در تحقیقات، برنامه‌ها و پلتفرم‌ها، بدیهی است که بیمه‌گران سلامت روان را یک موضوع مهم می‌دانند. با شناسایی گروه‌های بیشتری از افراد نیازمند خدمات، پیشنهادات و محصولات آن‌ها به تکامل خود ادامه خواهد داد. سلامت روان در حال حاضر به عنوان یکی از پنج رکن سلامت همراه با فعالیت بدنی، تغذیه، خواب و ارتباطات اجتماعی و زمینه مهمی برای گسترش مستمر پوشش بیمه‌ای در نظر گرفته می‌شود.

[1] self-guided

[2] critical illness