این مقاله بخشی از مجموعهای است که بررسی میکند شرکتها در صنایع مختلف چگونه میتوانند ذهنیت، تخصص و بلندپروازی لازم برای پیروزی در دنیای «AI-First» را بهکار گیرند.
بیمهگران زندگی نقشی محوری در کمک به مردم برای آمادگی در برابر آینده و محافظت از مهمترین داراییهایشان دارند. هوش مصنوعی دامنه تحقق این مأموریت را گسترش میدهد. پیشرفتهای هوش مصنوعی به بیمهگران زندگی راههای تازهای میدهد تا راهنمایی شفافتر، تصمیمگیری سریعتر و پشتیبانی قویتری ارائه کنند، چه زمانی که مشتریان در بهترین وضعیت خود هستند و چه زمانی که بیشترین نیاز را دارند.
فاصله میان بیمهگرانی که در هوش مصنوعی پیشتازند و آنهایی که عقب میمانند چشمگیر است: طبق پژوهش «Build for the Future» شرکت BCG، رشد سالانه درآمد ۶۰٪ سریعتر، رشد سهساله ۳۰٪ بالاتر و بازده کل سهامداران ۱۰٪ بیشتر. و این تازه آغاز راه است. با تعبیه عمیقتر هوش مصنوعی در سازمانها، بیمهگران زندگی میتوانند تا سال ۲۰۲۸ از طریق ترکیبی از اقدامات درآمدزا و صرفهجویی در هزینه در سراسر زنجیره ارزش، سود خود را ۱۵٪ تا ۲۲٪ افزایش دهند.
چرا اکنون؟
بیمهگران با فشارهای فزایندهای از سوی تغییرات جمعیتی، نوسان بازارهای سرمایه، انتظارات جدید مشتریان و دگرگونی الگوهای زندگی روبهرو هستند. بیمهگذاران شخصیسازی بیشتر و شفافیت بالاتری میخواهند و میخواهند احساس کنند بیمهگرشان واقعاً به آنها اهمیت میدهد. هوش مصنوعی ابزار مناسبی است تا بیمهگران تمرکز بیشتری بر نیازهای واقعی بیمهگذاران بگذارند.
در سراسر زنجیره ارزش، استقرارهای اولیه اثرات قابل اندازهگیری داشتهاند. هوش مصنوعی دقت ارزیابی ریسک را ۳۰٪ بهبود داده، نسبت تبدیل سرنخ به قرارداد را ۲۳٪ افزایش داده و زمان صدور قیمت را ۴۰٪ کاهش داده است. مدلهای پیشرفته میتوانند برنامهریزی سرمایه را نیز تقویت کنند. این بهبودها به بیمهگران امکان میدهد کارآمدتر عمل کنند و در عین حال تجربهای شفافتر و قابل پیشبینیتر به مشتریان ارائه دهند.
با این حال، واقعیت این است که تعداد کمی از بیمهگران موفق شدهاند هوش مصنوعی را بهطور مؤثر در مقیاس بزرگ پیادهسازی کنند یا الگوی شرکتهای AI-First را تقلید نمایند؛ بنابراین فضای زیادی برای تغییرات اساسی در عملیات و تصمیمگیریها باقی مانده است.
بیمهگر AI-First چگونهاند؟
بیمهگران AI-First کار خود را حول سفر مشتری و کارکردهای سرتاسری، مانند ارزیابی ریسک، خسارت و توسعه محصول، سازماندهی میکنند. تیمهای میانوظیفهای با استفاده از دادههای مشترک و گردشکارهای مبتنی بر هوش مصنوعی، تصمیمهایی سریعتر و هماهنگتر میگیرند. سفر بیمهگذار شفافتر و شخصیتر میشود. در داخل سازمان، هوش مصنوعی کارهای روتین را انجام میدهد و گردشکارهایی را که معمولاً به هماهنگی نزدیک انسانی نیاز دارند، تسریع میکند. کارکنان بهجای آن بر مشاوره به مشتریان، تفسیر ریسکهای ظریف و بهینهسازی موازنهها میان ارزیابی ریسک، خدمات و سرمایهگذاری تمرکز میکنند.
در مجموع، این تغییرات بیمهگری انسانمحور و متصل ایجاد میکند: بیمهگری که در زمان واقعی با نیازهای مشتریان سازگار میشود و شفافیت بیشتری پیرامون تصمیمها فراهم میآورد. بیمهگران AI-First از نقش صرفِ مدیریت ریسک فراتر میروند و به ابزارهای حفاظت و ارتباط انسانی تبدیل میشوند.
چگونگی تحقق: استقرار، بازطراحی، ابداع
بیمهگران پیشرو از سه رویکرد مکمل پیش میروند: استقرار، بازطراحی و ابداع.
عملیاتیکردن
AI-First شدن با همراستاسازی و دستورکار روشن آغاز میشود. بسیاری از بیمهگران نه بهخاطر خودِ هوش مصنوعی، بلکه بهدلیل پراکندگی تلاشها دچار مشکل میشوند.
رویکرد متمرکز سرتاسری بهترین نتیجه را میدهد. دو یا سه فعالیت پر اثر، مانند «توسعه محصول و قیمتگذاری»؛ مسیر «صدور قیمت تا انعقاد قرارداد» یا «دریافت خسارت تا تسویه»، را شناسایی کنید که به همکاری کارکنانی با مهارتهای متفاوت نیاز دارند. فرهنگسازی و توانمندسازی باید زود آغاز شود. رهبران باید هر روز از هوش مصنوعی استفاده کنند، رفتارهای مورد انتظار را الگو قرار دهند و آزمایشگری را تشویق کنند. همزمان، تیمها به ارتقای مستمر مهارتها نیاز دارند تا با ابزارها و قابلیتهای جدید با اطمینان کار کنند.
مسیر دستیابی به اثرگذاری هوش مصنوعی
بیمهگران AI-First با شفافیت بیشتر، پاسخگویی بالاتر و همدلی عمیقتر عمل خواهند کرد. آنها نیازهای مشتریان را پیشبینی میکنند، به تغییرات زندگی سریع پاسخ میدهند و تصمیمها را با وضوح و ثبات بیشتری میگیرند.
برای آغاز این تحول:
بیمهگرانی که همین امروز این گامها را برمیدارند، در موقعیتی قرار میگیرند که رشد کنند، اعتماد مشتریان را تقویت نمایند و همگام با تحول نیازها و انتظارات بیمهگذاران، حفاظتی یکپارچهتر و بیوقفهتر ارائه دهند.