بیشتر تیمهای صدور بیمه همچنان درگیر استفاده از ایمیل، فایلهای PDF، اکسل و سیستمهای قدیمی هستند که بهندرت با یکدیگر ارتباط برقرار میکنند. این وضعیت باعث کند شدن جریان کار، افزایش ریسک خطاهای دادهای و نارضایتی نمایندگان و کارگزارانی میشود که نمیتوانند پاسخهای شفاف و سریعی درباره نرخدهی دریافت کنند.
این موضوع فقط یک چالش عملیاتی نیست، بلکه یک ضعف رقابتی نیز به شمار میآید. شرکتهای بیمهای که امروز در جذب بازار موفق هستند، آنهاییاند که به سراغ نرمافزارهای مدرن صدور بیمه رفتهاند؛ نرمافزارهایی که برای پردازش مستقیم، تسریع زمان ارائه نرخ و آزاد کردن زمان صدور جهت تمرکز بر تحلیل ریسکهای پیچیده بهجای کارهای اداری طراحی شدهاند.
شرکت IntellectAI دستورالعملی را برای شرکتهای بیمهای که در سال ۲۰۲۶ در حال ارزیابی نرمافزارهای صدور بیمه تجاری هستند تهیه کرده است. این چارچوب به تیمها کمک میکند پلتفرمی را انتخاب کنند که ضمن همراستایی با جریانهای کاری موجود، بازگشت سرمایه ملموسی ایجاد کند.
تعریف جهتنمای راهبردی صدور بیمه
پیش از پیادهسازی هر راهکاری، شرکتهای بیمه باید « جهتنمای راهبردی» صدور بیمه خود را در سه گام کلیدی تعریف کنند.
گام نخست، شناسایی گلوگاههاست؛ یعنی بررسی اینکه کدام فرآیندها باعث کند شدن بررسی درخواستها میشوند: از ورودیهای نامنظم و آشفته گرفته تا اعتبارسنجی طولانی دادهها یا دشواری دسترسی به بینشها در میان چندین سیستم مختلف.
گام دوم، تعیین اهداف شفاف و قابل اندازهگیری است؛ مانند افزایش ۴۰ درصدی پردازش مستقیم (STP)، کاهش زمان ارائه نرخ، یا افزایش ۳۰ درصدی بهرهوری بخش صدور. این اهداف، پایه انتخاب نرمافزار را شکل میدهند.
گام سوم، درگیر کردن همه ذینفعان از همان ابتداست؛ از تیمهای صدور بیمه گرفته تا IT و عملیات، تا پذیرش و همراستایی در سراسر سازمان تضمین شود.
قابلیتهای ضروری نرمافزارهای مدرن صدور بیمه
گام بعدی، ارزیابی چند قابلیت ضروری در نرمافزارهای مدرن صدور بیمه است. اتوماسیون هوشمند جریان کار در کنار یک موتور قوانین کمکد (low-code rules engine) این امکان را میدهد که با تغییر محصولات، سیاستهای پذیرش ریسک یا روند خسارتها، قوانین را بهروزرسانی کنند.
تحلیلهای مبتنی بر هوش مصنوعی برای ارزیابی ریسک، درخواستها را اولویتبندی کرده و ریسک را بهصورت بلادرنگ امتیازدهی میکنند؛ در نتیجه نقاط تماس دستی کاهش یافته و اطلاعات بهتر و سریعتری در مراحل ابتدایی در اختیار تیم قرار میگیرد.
یکپارچگی قدرتمند با معماری API-First تضمین میکند که پلتفرم بتواند بهراحتی با سیستمهای مدیریت بیمهنامه، CRM، سیستمهای نرخدهی و ارائهدهندگان داده ثالث متصل شود و از ایجاد سیلوهای دادهای جدید جلوگیری کند.
دریافت خودکار درخواستها و ورود دادهها با استخراج دادههای ساختیافته از فرمهای ACORD، فایلهای PDF، ایمیلها و اسناد اسکنشده، عملیات را ساده کرده و اطلاعات ناقص یا ناسازگار را علامتگذاری میکند.
یک میزکار یکپارچه صدور بیمه، جزئیات نرخدهی، اسناد، امتیازهای ریسک، ابزارهای ارتباطی و فهرست وظایف را در یک رابط واحد تجمیع میکند و اصطکاک کاری واحد صدور را به حداقل میرساند.
ارزیابی و انتخاب پلتفرم مناسب
تحلیلهای جامع و گزارشدهی، بینشهای بلادرنگی از حجم درخواستها، نسبت تبدیل نرخدهی به صدور و روندهای خسارت ارائه میدهند و از تصمیمگیری سریعتر و آگاهانهتر پشتیبانی میکنند.
انتخاب نرمافزار مناسب صدور بیمه شامل یک چارچوب پنجمرحلهای است. ابتدا فهرست کوتاهی از گزینهها تهیه کرده و برای فروشندگانی که از رشتههای بیمهای شما پشتیبانی میکنند، درخواست اطلاعات (RFI) ارسال کنید.
سپس تصمیم بگیرید که پلتفرم را بسازید، بخرید یا سفارشیسازی کنید؛ با علم به اینکه راهکارهای سفارشیشده اغلب تعادلی میان انعطافپذیری و پایداری سازمانی ایجاد میکنند. دموهای زنده را بر اساس سناریوهای واقعی برگزار کنید، فروشندگان را بر اساس قابلیتها امتیازدهی کرده و با صحبت با مشتریان فعلی درباره پیادهسازی، پشتیبانی و میزان سفارشیسازی، تناسب فنی و فرهنگی را بررسی کنید.
در نهایت، هزینه کل مالکیت (TCO) را در برابر بازگشت سرمایه مورد انتظار محاسبه کنید و هزینههای یکپارچهسازی، آموزش و نگهداری را در کنار مزایایی مانند ارائه سریعتر نرخ، STP بالاتر، خطاهای کمتر و تجربه بهتر مشتری بسنجید.
هدف نرمافزار صدور بیمه حذف کارکنان صدور نیست، بلکه توانمندسازی آنهاست. فراهم کردن یک میزکار دیجیتال که با جریانهای کاری واقعی همراستا باشد، سرعت، یکنواختی و کیفیت تصمیمگیری را بهبود میبخشد.
در نتیجه، شرکتهای بیمه میتوانند حجم بیشتری از کسبوکار را بهصورت کارآمد مدیریت کنند، دقت نرخدهی را افزایش دهند و تجربهای برتر به مشتریان ارائه دهند.