گزارش شرکت مشاوره مکنزی در سال ۲۰۲۵، با عنوان «در جستوجوی رشد»، تحلیلی جامع از چالشها و فرصتهایی را ارائه میدهد که صنعت بیمه زندگی در محیط پیچیده و رقابتی امروزی با آن روبرو است. این گزارش بر نیاز صنعت به سازگاری با انتظارات در حال تغییر مشتریان، پیشرفتهای فناورانه جدید، و پویاییهای اقتصادی تأکید دارد. در این خلاصه، نکات کلیدی گزارش و راهبردهایی که فعالان در صنعت بیمه باید برای دستیابی به رشد پایدار و تقویت جایگاه بازار خود اتخاذ کنند، بررسی میشود.
نکات کلیدی
۱. سازگاری با انتظارات در حال تغییر مشتریان: یکی از موضوعات اصلی گزارش، ماهیت در حال تحول انتظارات مشتریان است. با شخصیتر شدن ترجیحات مشتریان، شرکتهای بیمه زندگی باید با ارائه راهکارهای یکپارچه در حوزه ثروت و سلامت، پاسخگوی نیازهای متنوع مشتریان مدرن باشند. گزارش، به افزایش تقاضا برای مشاوره جامع مالی اشاره میکند که تنها بیمه زندگی را در بر نمیگیرد، بلکه مدیریت ثروت و خدمات سلامت را نیز شامل میشود. این تغییر، مستلزم نوآوری در محصولات بیمهای و ادغام بیمه زندگی، سلامت و مدیریت ثروت در یک تجربه یکپارچه برای مشتری است.
۲. تحول در مدلهای توزیع: گزارش، اهمیت تحول در مدلهای توزیع را برای بهبود دسترسی و جذب بخشهای جدید بازار برجسته میکند. شرکتهای بیمه، بیش از پیش به پلتفرمهای دیجیتال و دادهمحور روی میآورند تا تجربه مشتری را ارتقا داده و هزینههای خدمات را کاهش دهند. رشد ارائه خدمات ارزش افزوده به کارکنان شرکتها، کانالهای تازهای برای دسترسی مستقیم به مشتریان، فراهم میکند. بنابراین، بیمهگران باید زیرساختهای دیجیتال قوی و راهبردهای «دیجیتالمحور» را توسعه دهند تا تعامل مؤثرتری با مشتریان برقرار کنند و از مدلهای سنتی مبتنی بر نمایندگی فاصله بگیرند.
۳. تمرکز راهبردی بر بازنشستگی و طول عمر: افزایش سن جمعیت و طول عمر انسان فرصتهای جدیدی برای صنعت بیمه زندگی فراهم کرده است، بهویژه در زمینه محصولات مرتبط با بازنشستگی و مدیریت طول عمر. گزارش، بر نقش صنعت بیمه در تضمین امنیت مالی دوران سالمندی و گسترش خدمات آن، فراتر از حفاظت درآمد سنتی، تأکید دارد. با ورود به حوزههای سلامت و تندرستی، بیمهگران زندگی میتوانند نقش مهمی در کاهش هزینههای مرتبط با طول عمر و ارائه راهکارهای پیشگیرانه ایفا کنند. این امر مستلزم تنوعبخشی به سبد محصولات و ایجاد همکاریهای جدید با ارائهدهندگان خدمات درمانی و مراقبت سالمندان است.
۴. ادغام مدیریت ثروت و بیمه زندگی: گزارش، بر همگرایی فزاینده میان خدمات بیمه زندگی و مدیریت ثروت تأکید دارد. شرکتهای بیمه بهطور فزایندهای بر ارائه راهکارهای مالی یکپارچه تمرکز کردهاند که ترکیبی از محصولات بیمه زندگی و قابلیتهای مدیریت سرمایه است. در برخی کشورها این ادغام شکل گرفته است و بیمهگران مجموعهای از محصولات مالی متناسب با نیازهای افراد ارائه میدهند. توانایی ترکیب بیمه و مدیریت ثروت به شرکتها اجازه میدهد تا جریانهای درآمدی متنوعتری جذب کنند و پاسخگوی نیازهای متغیر مشتریان خود باشند.
۵. سرمایهگذاری و مدیریت ریسک برای رشد پایدار: بخش مهمی از گزارش، به اهمیت مدیریت سرمایهگذاری و راهبردهای تخصیص سرمایه اختصاص دارد. با گسترش فعالیت بیمهگران به بازارها و محصولات جدید، اتخاذ رویکردهای متمایز در مدیریت سرمایهگذاری که میان ریسک و بازده تعادل برقرار کند، ضروری است. گزارش پیشنهاد میکند شرکتهای بیمه زندگی، پلتفرمهای سرمایهگذاری پیشرفتهای ایجاد کنند که توانایی مدیریت داراییهایی همچون املاک تجاری و اعتبارات خصوصی را داشته باشند.
جمعبندی
گزارش مکنزی نقشه راه روشنی برای صنعت بیمه زندگی ترسیم میکند و بر ضرورت نوآوری و انعطافپذیری برای موفقیت در محیطی متغیر تأکید دارد. با ادغام راهکارهای ثروت، سلامت و بیمه زندگی، پذیرش تحول دیجیتال، و تمرکز بر بازنشستگی و طول عمر، بیمهگران میتوانند از پتانسیل رشد چشمگیری برخوردار شوند. با این حال، این تحول مستلزم بازآرایی راهبردی توانمندیها، از جمله تقویت چارچوبهای مدیریت سرمایهگذاری و ریسک است.
صنعت بیمه در موقعیتی مناسب برای بهرهگیری از این تغییرات ساختاری قرار دارد و میتواند با ارائه راهحلهای مالی جامع که به نیازهای متنوع و در حال تحول مشتریان پاسخ میدهد، نقش خود را در جامعه بازتعریف کند. توانایی بیمهگران در نوآوری، همکاری، و خلق ارزش، عوامل کلیدی موفقیت بلندمدت و رقابتپذیری آنها خواهد بود.