آینده بیمه کسب‌وکارهای کوچک و متوسط چگونه خواهد بود؟

در مجموعه مقالاتی با عنوان «آینده بیمه‌های کوچک و متوسط» که توسطDueDil  آماده شده،‌با سه شرکت پیشرو در حوزه اینشورتک گفت‌وگو کرده تا چگونگی تحول صنعت بیمه از طریق فناوری و داده‌ها را بررسی کند. این مجموعه به این پرسش می‌پردازد که آینده برای بیمه‌گران وSME ها چگونه رقم خواهد خورد. بخش نخست این مجموعه به C-Quence، یک اینشورتک و MGA، اختصاص دارد که با رویکردی نوآورانه، راهکارهایی کارآمد و تحول‌آفرین برای بیمه تجاری در بازارهای متوسط ارائه می‌دهد.

نقش فناوری در خدمت‌رسانی به کسب‌وکارهای کوچک و متوسط

C-Quence  فناوری را به عنوان هسته اصلی فعالیت‌های خود قرار داده و از آن برای بازتعریف فرآیندهای بیمه تجاری بهره می‌برد. این شرکت با کنار گذاشتن روش‌های سنتی و استفاده از فناوری‌های پیشرفته، توانسته راهکارهایی مدرن برای بازار بیمه تجاری ایجاد کند. به لطف تخصص در پذیره‌نویسی و بهره‌گیری هوشمندانه از داده‌ها، C-Quence روشی متفاوت برای مدیریت معاملات و پذیره‌نویسی بیمه‌های تجاری توسعه داده است. هدف این شرکت، ارائه محصولات پیچیده‌ای است که کسب‌وکارها به آن نیاز دارند، با سرعتی بیشتر، کارایی بالاتر، ارزش افزوده بهتر و دقت بیشتر نسبت به فرآیندهای موجود.

این شرکت با کدگذاری قوانین پذیره‌نویسی، بخش عمده فرآیندها را خودکار کرده است. در مواردی که یک ریسک از مسیر خودکار خارج می‌شود و به پذیره‌نویس ارجاع داده می‌شود، سیستم‌های C-Quence راه‌حل‌هایی پیشنهادی ارائه می‌دهند. هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی از تصمیمات پذیره‌نویسان برای بهبود الگوریتم‌ها استفاده می‌کنند و به مرور زمان، تعداد ارجاعات دستی را کاهش می‌دهند. این رویکرد به پذیره‌نویسان امکان می‌دهد تا سبدهای بسیار بزرگ‌تری را نسبت به روش‌های سنتی مدیریت کنند.

پلتفرم تجاری و پذیره‌نویسی C-Quence، که مبتنی بر فضای ابری است، کارگزاران را قادر می‌سازد تا راهکارهای متناسب با نیازهای مشتریان طراحی کنند. این پلتفرم با انعطاف‌پذیری بالا، به‌ویژه در دوران همه‌گیری که دسترسی از راه دور اهمیت یافت، عملکردی مؤثر از خود نشان داده است. C-Quence با رد تفکر اشتباه «اتوماسیون بیش از حد پیچیده»، اعتماد کارگزارانی را جلب کرده که روزبه‌روز بیشتر از این پلتفرم برای ارائه خدمات باکیفیت به مشتریان خود استفاده می‌کنند.

چالش‌های دسترسی به داده‌ها در پذیره‌نویسی  SME

داده‌های ساختار‌یافته و استاندارد، عنصری حیاتی در نوآوری بیمه‌های تجاری به شمار می‌روند. با وجود حجم عظیم داده‌های مشتریان در اختیار شرکت‌های بیمه، نحوه جمع‌آوری و ذخیره‌سازی این داده‌ها اغلب مانع از بهره‌برداری مؤثر می‌شود. در نتیجه، پذیره‌نویسان همچنان به اطلاعات ارائه‌شده توسط کارگزاران یا مشتریان وابسته‌اند.

با این حال، منابع داده‌ای شخص ثالث که به‌صورت عمومی در دسترس‌اند، بیش از پیش برای تکمیل اطلاعات مشتریان و ارزیابی ریسک مورد استفاده قرار می‌گیرند. C-Quence از این منابع برای ایجاد فرآیندهایی سریع، دقیق و قابل اعتماد در معاملات بیمه تجاری بهره می‌برد. ترکیب این داده‌ها با الگوریتم‌های پیچیده پذیره‌نویسی، امکان خودکارسازی و بهبود مستمر فرآیندها را فراهم کرده است. هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی، دقت و کارایی این فرآیندها را به‌طور مداوم افزایش می‌دهند.

علاوه بر این، استفاده از داده‌های خارجی غنی، همراه با داده‌های ساختار‌یافته چرخه عمر، بستری مناسب برای بهینه‌سازی قیمت‌گذاری و عملکرد سبدهای بیمه‌ای ایجاد می‌کند. ابزارهای مدرن تحلیل داده به C-Quence کمک می‌کنند تا ریسک‌ها را با دقت بیشتری مدیریت کرده و عملکرد مالی را بهبود بخشد.

مراحل تحول در بیمه  SME

C-Quence  تحول در بیمه SME را در چهار مرحله کلیدی تعریف می‌کند:

1. شناخت عمیق صنعت: درک دقیق نحوه عملکرد صنعت، شامل فرآیندهای پذیره‌نویسی، توزیع، نقاط قوت و ضعف آن، و شناسایی ناکارآمدی‌هایی که هزینه‌ها را افزایش داده و اعتماد را تضعیف می‌کنند.
2. طراحی و ساخت: بازمهندسی زنجیره ارزش با حذف ناکارآمدی‌ها و اصطکاک‌های معاملاتی از طریق فناوری‌های پیشرفته. این مرحله شامل ایجاد تجربه‌ای دیجیتال، سریع و شفاف برای معاملات بیمه و توسعه چارچوبی برای محصولات نوآورانه است که نیازهای مدیریت ریسک مشتریان را برآورده می‌کند.
3. تکامل مستمر: آزمایش و بهبود مستمر فرآیندها و محصولات برای اطمینان از تطابق با نیازهای متغیر کارگزاران و مشتریان.
4. بازنگری مداوم مأموریت: ارزیابی مستمر عملکرد شرکت در تحقق وعده‌های خود، جست‌وجوی راه‌های بهبود، و اطمینان از ارائه ارزش واقعی به مشتریان.

سرعت تحول صنعت و فرصت‌های فناوری

صنعت بیمه در مقایسه با سایر بخش‌ها، در بهره‌گیری از فناوری برای نوسازی کند عمل کرده است. با وجود نشانه‌هایی از پذیرش فناوری‌های جدید، سرعت تحول همچنان پایین است. عواملی مانند افزایش هزینه‌ها، نارضایتی مشتریان از خدمات، کاهش اعتماد، فشار سهامداران برای بهبود سودآوری، و اختلالات ناشی از همه‌گیری کووید-19، ضرورت تغییر را برجسته کرده‌اند.

C-Quence  معتقد است که این فشارها، همراه با ناکارآمدی روش‌های سنتی مبتنی بر کاغذ و فرآیندهای دستی، صنعت را به سوی پذیرش فناوری سوق می‌دهد. به جای اصلاح روش‌های قدیمی، شرکت‌های بیمه باید رویکردی مشارکتی‌تر اتخاذ کنند و از راهکارهای اینشورتک برای حل چالش‌های جدید بهره ببرند.

فرصت‌های اینشورتک برای حل مشکلات صنعت

اینشورتک‌ها با به چالش کشیدن روش‌های سنتی، تفکری نوآورانه و عاری از محدودیت‌های قدیمی به صنعت می‌آورند. C-Quence  از فناوری‌های مدرن و داده‌های ساختار‌یافته برای دستیابی به دستاوردهای زیر استفاده می‌کند:

• کارایی و کاهش هزینه‌ها: خودکارسازی فرآیندها در سراسر چرخه عمر بیمه، از پذیره‌نویسی پیچیده تا خدمات خسارت، هزینه‌ها را کاهش داده و تکرار وظایف را حذف می‌کند.
• بهبود استانداردهای خدمات: ارائه خدمات سریع، دقیق و منسجم با مستندات کامل در محل فروش، تکمیل اطلاعات مشتریان با داده‌های شخص ثالث، و پردازش نوآورانه خسارات.
• نوآوری در محصولات: چابکی فناوری امکان پاسخگویی به نیازهای در حال تحول کسب‌وکارها و ریسک‌های جدید را فراهم می‌کند.
• مدیریت ریسک و سبدهای بیمه‌ای: ابزارهای تحلیلی پیشرفته، قیمت‌گذاری دقیق‌تر ریسک‌ها و نظارت مستمر بر عملکرد سبدها را ممکن می‌سازند، در حالی که هزینه‌های عملیاتی را بهینه می‌کنند.

مشتری‌محوری و شکاف‌های نوآوری

صنعت بیمه هنوز فاصله زیادی تا دستیابی به مشتری‌محوری کامل دارد. C-Quence بر این باور است که فناوری و داده‌ها می‌توانند اعتماد مشتریان را تقویت کنند، به‌ویژه در محصولی ناملموس مانند بیمه. با این حال، چالش‌هایی مانند تأخیر در ارائه اسناد بیمه‌نامه، وجود خطا در مستندات، زبان پیچیده قراردادها و سؤالات غیرمرتبط در فرآیند پذیره‌نویسی، تجربه مشتری را تضعیف می‌کنند.

C-Quence  با ارائه اسناد دقیق و شفاف در محل فروش، ساده‌سازی زبان بیمه‌نامه‌ها، و کاهش سؤالات غیرضروری از طریق داده‌های شخص ثالث، این مشکلات را برطرف می‌کند. این اقدامات اعتماد مشتریان را افزایش داده و فرآیندها را برای کارگزاران و پذیره‌نویسان کارآمدتر می‌سازد.

چشم‌انداز آینده صنعت

C-Quence  پیش‌بینی می‌کند که فناوری و علم داده در سه تا ده سال آینده تأثیر عمیقی بر صنعت بیمه خواهند گذاشت. در کوتاه‌مدت، شرکت‌هایی که فناوری را پذیرفته‌اند، از رقبای سنتی پیشی خواهند گرفت، به‌ویژه پس از اختلالات ناشی از همه‌گیری که ضعف‌های روش‌های قدیمی را آشکار کرد. پلتفرم‌های مبتنی بر ابر، برخلاف سیستم‌های قدیمی، عملکردی پایدار ارائه داده‌اند و این مزیت رقابتی را تقویت می‌کنند.

در بلندمدت، ترکیب تخصص بیمه با فناوری‌های نوین و تحلیل داده، صنعت را متحول خواهد کرد. C-Quence انتظار دارد که صنعت بیمه پویاتر شود، استعدادهای متنوعی را جذب کند، و با پاسخگویی بهتر به نیازهای مشتریان، شهرت خود را بهبود بخشد. علم داده همچنین امکان پیش‌بینی دقیق‌تر ریسک‌ها را فراهم خواهد کرد، که به نفع مشتریان و بیمه‌گران خواهد بود.